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預貯金型の商品と実績分配型商品です。厳密ではありませんが、商品の性格で分類すると前者は外債、外貨建てＭＭＦ、外貨預金などが、後者には株式や投資信託があります。前者、後者ともに国内の金融機関を使う従来型の投資と、外国の現地金融機関で行う直接投資とに分かれます。
国内の金融機関を使って海外投資をするメリットは、現時点では当たり前のことですが、日本語で取引が行えることと、営業窓口が多いことでしょう。とくに初心者で金融商品の知識が乏しい場合に、実際に窓口に出向いてよく説明を受けるということも大切なことです。ただし、売買手数料や外国株購入のための口座開設手数料などが高いという欠点もあります。とくに、海外の株を売買する場合には日本と現地で余計に手数料がかかります。
外貨預金の場合は、シティバンクをはじめとして外資系の銀行がすでに日本に存在しており、邦銀では考えられない高金利に加え、時期と金額によって金利が加算されたり、海外送金手数料を取らない、24時間バンキングを行っている（ただし、預金額によっては手数料あり）など高い付加価値をつけています（しかし巷で言われるほどシティバンクがオールマイティというわけではありません）。このタイプの外貨預金を中心とした預貯金型商品は後ほど説明します。
直接投資の場合は、従来の外為法では証券投資目的の外貨預金であれば２億円以下は認められています。英語などの母国語で取引を行わなくてはなりませんが、預金であれば、同じ通貨でも日本国内で提示されている金利より高金利である、実績分配型商品の場合、手数料が安い、優秀なファンドマネージャーが多く、適切なアドバイスを受けられる、人数枠のある投信でも買いやすいなどのメリットがあります。
ただ、現時点では、ほとんどの方が利便性の高い国内の金融機関を利用すると考えて問違いありません。
現行では国内の金融機関を利用する場合と直接海外の金融機関を利用するのとでは、先に述べたような明確なメリット、デメリットがありますが、98年４月の外為法改正以降、多くの外資系金融機関が日本にやってきます。そうなれば日本語の問題は解消しますし、優秀な企業と取引することが容易になることでしょう。さらには現地のホットな情報が入手しやすくなることも考えられます。
さて、具体的な海外投資のやり方についてお話ししていくわけですが、さまざまな形態の海外投資があるなかでも、力を入れるべき商品と、あまりお勧めできない商品とがあります。細かい説明はまた後ほどするとして、簡単に私なりのお勧めを述べてみましょう。
まず、預貯金型商品ではやはり外貨預金でしょう。比較的安定していることは前述しましたが、初心者にも入りやすく、ドルベースなら基本的に元本が保証されているという安心感があります。また、海外送金や海外での決済という機能面も考え合わせると、投資として、また海外投資の資金をワールドワイドで使い回すツールとして持っておくべきでしょう。為替リスクはありますが、円高方向にあるときはドルのまま持ち続けるという方法やリスク低減法があります。
ただ、手数料のことを考えると、外貨建てＭＭＦのほうが有利と言えるでしょう。外為法改正前にシティバンクで米ドルの外貨預金をする場合、まず円をドルに交換してから預けることになりますが、このときに１００円のレートなら１円上乗せして１０１円での交換になりますし（ＴＴＳ）、満期が来て逆に日本円にするときには、そのときのレートから１円引かれたレートでの交換になる（ＴＴＢ）というように専用交換レートを使って交換するわけで、表面上の利回りだけを見て預金しても、思ったほどの満足が得られず、あとからがっかりすることがあるかもしれません。
証券会社系の外貨建てＭＭＦは米ドルのレートへの上乗せ分かシティバンクなどの半分の50銭です。もちろん販売手数料は取られますが、外貨預金の交換レートと比べて交換率はいいわけです。外貨預金や外債に比べると人気はいま一つのようですが、外貨建てＭＭＦについてももう少し検討をしてみてもいいのではないかと考えています。
実績分配型商品の投資信託こそ個人投資家は狙え。 貯蓄型商品は為替リスクはあるものの、外貨建てＭＭＦを除き安定している元本保証商品であるという点では海外投資の入門として勧められますが、やはりより大きな利益を得るためにはキャピタルゲイン狙いの実績分配型商品にこそ目を向けるべきでしょう。
このタイプの代表的なものが外国株です。98年４月からはよいと思った銘柄があれば、それがどこの国に上場していようが基本的には投資できるはずです。「基本的にできる」と申し上げたのは、すべて日本から電話一本でできるとは限らないからです。また徐々に改善されるとは思いますが海外で口座を開くのは語学力の問題のほか、いくつかの関門があります。 こちらでは外国株についても多少触れてはいますが、言葉の問題は別にしても個人投資家が海外の株式を購入して成功するのは、先に述べた有名ブランド以外の銘柄では情報面を考えると結構難しいというのが現状です。外国株による成功例を挙げている手前、このように申し上げるのは恐縮ですが、本当に細かい情報収集が必要です。
私のように投資専門で飯を食べているような人間ならそのことに専念できますが、職を他に持っている方は外国株には簡単に手を出すべきではないと考えています。外国株の話を持ち出したのは、日本市場と比べた海外市場のダイナミズムをお伝えしたかったからにほかなりません。 実際、ニューヨーク市場の上昇で日本の個人投資家が儲けた例はほとんどないはずです。私が95年からニューヨークの株を買っていることを知っている人は周りにたくさんいましたが、誰も追随してこなかったほどです。
仮にニューヨークの値段はわかったとしても、その他の市場の動きがわかる人はきわめて少数です。昔、日本からの香港投資ブームがありましたが、日本人は単に「高値」を買い込んでしまい、皆大損し、海外の投資家の笑い者になったことがありました。現在も日本人の個人投資家のレベルはその当時とあまり変わっていないように思えます。
したがって、ダイナミズムはありますが、これからはとくに個人投資家の方はたとえ税法の優遇がないにしてもアメリカと同じく投資信託（ファンド）に注目するのがよいと考えています。海外に関する投信もたくさんあって、その中身は株だけのもの、債券とミックスされたものなどさまざまです。
日本では投資信託に悪いイメージを持っている方も多いのですが、それは「バブル時の投信」と同じものだと思いこんでいるからでしょう。
しかし最近の外資系投信会社は日本のファンドに比べて圧倒的に運用に優れているということに目を向けなくてはなりません。外資系金融機関の場合、運用者は運用成績が悪ければすぐクビになりますので、サラリーマンが運用するような日本とは格が違うのです。いまもっとも注目されているＧの投信、信用状がついた投信など、私のお勧め商品を詳しく説明したのでぜひ研究してみてください。
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